Ahora que he establecido mi negocio internacional, ¿cómo abro una cuenta bancaria?

Cuando se es residente en un país determinado, la apertura de una cuenta bancaria es un proceso relativamente sencillo. Te pones en contacto con el banco, intercambias papeles y en poco tiempo debes tener la posibilidad de depositar y transferir tu dinero y pagar tus gastos con una tarjeta de crédito/débito. La situación es muy diferente cuando se trata de abrir una cuenta bancaria para su negocio internacional. Las dificultades surgen en gran medida de la aplicación de las normas contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Estas hacen que la banca internacional sea un proceso cada vez más complejo, largo y pesado.

Estas normas dictan que antes de abrir una cuenta, los bancos deben llevar a cabo exhaustivas verificaciones de antecedentes. Lo más probable es que éstas incluyan, entre otros procedimientos, directrices KYC (Know your Customer - Conozca a su cliente) y KYB (Know your Business - Conozca su negocio).

KYC ayuda a los bancos a gestionar el riesgo mediante una mejor comprensión de sus clientes potenciales y de sus operaciones financieras. Esta es la primera línea de defensa del banco contra las actividades sospechosas. La verificación de la identidad, la prueba de la dirección, las cartas de referencia, la evidencia de las fuentes de riqueza de los clientes (siempre debe probarse con la documentación correcta), y la información en profundidad sobre la actividad de la empresa (flujos de fondos e identificación de las entidades con las que la empresa hará negocios) son sólo algunos de los diversos pasos de este análisis. El incumplimiento de estas directrices puede dar lugar a fuertes penalizaciones para los bancos y poner en peligro a sus equipos de cumplimiento.

El KYB es otra forma en que los bancos identifican las empresas ficticias y las actividades ilegales. Los pasos de este proceso incluyen, entre otros, los siguientes: comprobar las credenciales de su empresa, su propietario final, último beneficiario, comprender la actividad que se va a realizar, las relaciones comerciales, el flujo transfronterizo de fondos previsto y examinar la empresa y sus directivos en función de las listas negras identificadas para buscar cualquier tipo de actividad delictiva.

¿Qué banco debería elegir?

Elegir el banco correcto para abrir una cuenta bancaria para su negocio internacional es crucial. Algunos bancos pueden denegar su solicitud si se encuentran con información engañosa o si usted no cumple con algunos requisitos. Hoy en día, puede llevar meses revisar su solicitud. Esto puede convertirse en un proceso muy frustrante y largo, especialmente cuando no se tiene ninguna garantía de que su solicitud sea aceptada. Además, si su empresa opera fuera de la UE, en particular en mercados que el banco considera "arriesgados", lo más probable es que no trabajen con usted. En muchos casos, toda la información proporcionada debe estar en formato certificado y en inglés. El banco puede, y lo hará, en cualquier momento, exigir más documentación de la que se solicitó originalmente. 

Los bancos normalmente requieren un formulario de "preapertura" que indica la actividad de un negocio, el número y la cantidad de transacciones, los principales proveedores y clientes, y más. El último beneficiario tendrá que proporcionar pruebas de todas sus fuentes de riqueza. Además, algunos bancos exigen su presencia física para reconocer las firmas, y muy a menudo exigen que el gerente de la empresa sea residente del país.

¿Qué alternativas tiene?

Además de los servicios bancarios tradicionales, algunas alternativas legítimas son las empresas fintech. Estas entidades también están sujetas a las normas de lucha contra el blanqueo de capitales descritas anteriormente, pero funcionan como una plataforma de pago en línea y se especializan en proporcionar soluciones financieras sencillas y eficaces a las empresas. Las empresas Fintech utilizan la tecnología para mejorar la experiencia bancaria y suelen ofrecer tasas y honorarios más generosos que sus homólogos tradicionales. Esto se debe en parte a que estas entidades no tienen tanta infraestructura y gastos generales. También tienen una ventaja sobre los bancos tradicionales en cuanto a la experiencia y accesibilidad en línea. Esto es una gran ventaja para los negocios internacionales, ya que pueden tratar los problemas con mayor facilidad sin necesidad de tener una presencia física.   

¿Por qué debería contratar los servicios de NEWCO?

Con tres décadas de experiencia en la prestación de servicios corporativos para empresas internacionales, NEWCO puede ayudar a agilizar este enrevesado y desafiante proceso, sirviendo de intermediario y guiándolo a través de él. Asistimos a nuestros clientes identificando el banco más adecuado para el perfil y la actividad de cada empresa, mediando y enviando la información necesaria al banco, así como rellenando los formularios de "preapertura" y todo el asunto de la documentación legal y financiera necesaria. Y "persiguiendo" al banco, repetidamente. Aunque los bancos prestan cada vez más atención al negocio y a las partes intervinientes de la empresa solicitante que a las partes introductorias, y hoy en día no puede haber garantías de éxito, hacemos todo lo posible para facilitar y quitar los aspectos más gravosos del proceso de los hombros de nuestros clientes.